huvitav

Eelarvetarkvara tutvustus: rahapaja vs vajate eelarvet

Tänu sellistele teenustele nagu rahapajad ja vajate eelarvet, on teie rahaasju nii hõlpsalt käsitseda, et see paneb teid mõtlema, kuidas keegi lihtsate arvutustabelitega hakkama sai. Täna võrdleme neid kahte, et teada saada, kes saavad neist kummastki kõige rohkem kasu.

Kandidaadid

Rahapaja ja teil on vaja eelarvet (YNAB) on rahanduse haldamisel kaks suurimat silmapaistmist. Siin on igaühe põhitõed:

  • Rahapaja (tasuta): rahapaja on teie lemmik eelarvestamise teenus, mis on laiaulatuslik. Finantskontod saate sisse logida ja ühendada enamikust suurematest finantsasutustest, sealhulgas pankadest (nt Wells Fargo, Chase jne), investeerimiskontodest (truudus, isiklik kapital, parendus jne), krediitkaartidest ja muust. suur pilt teie rahalisest elust.
  • Teil on vaja eelarvet (5 dollarit kuus või 50 dollarit aastas): kui teile meeldib palju praktilisem lähenemine, annab YNAB teile tööriistad, et oma rahaga lähedale ja isikupäraseks saada. YNAB arveldab iseenesest seda, et aitab teil oma eelarves raisatud dollareid leida, mida te isegi ei teadnud, et teil oli. Selle asemel, et oma tehinguid automaatselt kategoriseerida, impordite need iga päeva lõpus ja kategoriseerite need käsitsi. See aitab teil jääda distsiplineerituks, keskenduda oma kulutustele ja pidada kinni oma eelarvest.

Mõlemal teenusel on veebi-, Androidi- ja iOS-i rakendused, nii et pääsete oma kontole juurde peaaegu igast omatavast seadmest. Nad loovad ühenduse ka väliskontodega, mis tähendab, et usaldate neid oma finantseerimisasutuste sisselogimisandmetele. Sellest, kuidas Mint teie teavet kaitseb, saate lugeda siit ja kuidas YNAB seda teeb.

Mündirajad kulutavad automaatselt, YNAB teeb teile konto iga dollari eest

Rahapaja lähenemine eelarve koostamisele on umbes nii praktiline kui võimalik. Esialgse seadistamise ajal peate määrama oma kuueelarve kategooriad. Kui loote kategooriad iga kulutatud dollari kohta, töötab minu kogemuste kohaselt paremini teie muutuvkulusid, näiteks autole söömine või gaasi ostmine. Üür ei muutu kuust kuusse, kuid tõenäoliselt võiksite abi saada sellest, kui palju te välja sööte. Näiteks võite iga kuu restoranide jaoks eraldada 150 dollarit. Iga tehing, mis on märgitud söögikohaks, täidab teie eelarveriba automaatselt, nagu eespool näidatud. Rahapaja saadab teile teatisi, kui lähete oma kuueelarvele lähemale või ületate seda. See proovib ka teie tehinguid sildistada, kuid võite silte käsitsi redigeerida, veendumaks, et iga tehing tuleb õigest ämbrist välja.

YNAB võtab laiema lähenemisviisi. Selle asemel, et üritada oma kulusid enne tähtaega ära arvata, alustad sellest, kui palju raha sul konto esmakordsel loomisel on (seega võib-olla algab palgapäeval). Alates sellest päevast saate oma tehingud importida iga päeva lõpus ja neid käsitsi kategoriseerida. Rakendus ei impordi ega sildista teie tehinguid automaatselt, kui te seda ei küsi. Siis saate kavandada korduvaid tehinguid, mis teadaolevalt toimuvad (nt rent või kommunaalkulud). YNAB-iga peate arvestama, mida muidu nimetatakse nullsumma eelarveks. Veelgi olulisem on, et see tegeleb ainult rahaga, mis teil praegu on. Eelarve prognoosimise asemel sunnib see teid kõigepealt tegelema kohesete tehingutega ja aja jooksul kohanema.

Testimisel leidsin, et YNAB-il on algusest peale raskem hakkama saada, kuid aja jooksul läks see paremaks. Kui olete harjunud kuusissetulekut maha kirjutama ja igakuised kulud lahutama, tunnevad mõlemad end pisut imelikult. Kui kogu kuu sissetulekut korraga ei laeku, vajavad rahapajad ja YNAB kulutuste rütmi saamiseks pisut aega. Kuid see on suuresti detailides. Laiem erinevus nende kahe vahel on see, kui palju pingutusi soovite oma eelarve haldamiseks kulutada. Rahapada võimaldab teil oma muutuvaid kulutusi minimaalse vaevaga jälgida, samas kui YNAB sunnib teid tähelepanu pöörama igale sentile.

Rahapajal on võimsad tööriistad pikaajaliste eesmärkide seadmiseks, YNAB on piiratud

Kui teil on pikaajalisi rahalisi eesmärke, näiteks võlgade tasumine, kodu ostmine või pensioniks kokkuhoid, pakub rahapaja abistamiseks tööriistu. Üks aitab teil luua hädaabifondi, mis arvutab automaatselt välja, kui palju peate mõne kuu kulude katmiseks kokku hoidma. Veel üks tööriist loob kuu kaupa krediitkaardivõla tasumise plaani. Rahapaja eesmärgi tööriistad on uskumatult vastupidavad ja aitavad teil oma rahalise tuleviku kavandamisel palju ära arvata.

YNAB kasutab eesmärkide seadmisel palju lihtsamat, kuid ka vähem intuitiivset lähenemist. Saate luua kolm peamist eesmärki. Neil on päris läbipaistmatud nimed ja mul kulus hetke, et aru saada, mida nad teevad. YNAB nimetab oma eesmärke ja neid kasutada järgmiselt.

  • „Sihtkategooria tasakaal”: see suvand võimaldab teil seada konkreetse summa, mida soovite soovitud eesmärgi jaoks kokku hoida. Näiteks öelge, et soovite säästa uue teleri jaoks kuni 1000 dollarit. Igal kuul võite selle eesmärgi saavutamiseks kõrvale jätta kõik, mida soovite. Kui saate kuus kõrvale jätta 50 dollarit ja järgmisel korral 500 dollarit, laseb see tööriist seda teha.
  • „Sihtkategooria bilanss kuupäeva järgi”: see valik sarnaneb eelmisele võimalusele, kuid sellele on lisatud tähtpäev. See arvutab automaatselt välja, kui palju peate konkreetse eesmärgi saavutamiseks iga kuu kokku hoidma. Näiteks kui soovite säästa järgmisel aastal plaanitavaks reisiks 1000 dollarit, siis ütleb YNAB teile, kui palju peaksite iga kuu eelarvest selle eesmärgi õigeks saavutamiseks eraldama.
  • „Kuu rahastamise eesmärk”: see meetod võimaldab teil valida, kui suure osa teie palgast soovite iga kuu tühistada, määramata konkreetset eesmärgi summat või ajakava. Näiteks võite iga kuu kuni eesmärkide muutmiseni säästa 500 dollarit, et investeeringuteks kõrvale jätta. Kuna te ei kavatse eesmärgi saavutamisel enam säästmist lõpetada, annab see valik teile võimaluse keskenduda igakuise sissetuleku eelarvestamisele.

Kuna YNAB-i eesmärgiomadused on nii paljad luud, peate matemaatilise jala töö ise tegema. Näiteks kui soovite maksta krediitkaardiga, peate arvutama, kuidas intress mõjutab teie makseid ise.

Rahapaja on selles piirkonnas palju parem. YNAB-iga peate ikkagi kuskil Internetis jahti pidama, näiteks intressiarvestuse kalkulaatorid. Kuigi see, et kasutajad saavad ise matemaatikat teha, on distsipliini jaoks hea, siis YNABi teenus ei piirdunud ainult automatiseerimisega, vaid Mintil on puudu kasulikud tööriistad. Kõik see tähendab siiski pisut ekstra googeldamist, nii et see võib teile väärt olla, kui te ei soovi ega vaja käepidet.

Rahapada näitab teie üldist finantsseisundit, YNAB keskendub teie kuu eelarvele

Rahapaja võimaldab teil vaadata kõiki oma isiklikke rahanduse kontosid ühes kohas. Saate ühendada oma hüpoteegi, autolaenu, krediitkaardid, investeerimiskontod ja muud vara, näiteks kodu või auto. Kogu selle teabe abil saate vaadata kogu oma netoväärtust, uurida, kuhu te oma raha kulutate, ja võrrelda oma krediitkaartide intressimäärasid, et saaksite otsustada, millised kaardid tasuvad kõigepealt ära. Rahapaja pakub ka tasuta perioodilisi krediidiskoori kontrolle. See funktsioon mitte ainult ei näita teile, milline on teie krediidiskoor, vaid ka jaotab, millised tegurid mõjutavad teid kõige rohkem.

Võrdluseks - YNAB ei paku väljaspool teie kuueelarve haldamist praktiliselt midagi. Kui soovite luua eesmärgi võlgade tasumiseks või millegi säästmiseks, peate seda tegema käsitsi (vastavalt eelmisele jaotisele). Kui soovite teada oma netoväärtust, peate selle ise välja arvutama. See on kavandatud. YNAB põhineb põhimõttel, et parim viis oma raha haldamiseks on sellega otse tegelemine. Mida vähem automatiseerimist, seda parem.

Kui eelistate YNAB-i filosoofiat, mille abil saate oma rahaga lähedaseks ja isiklikuks saada, kuid soovite siiski kõrgetasemelist vaadet, saate teenuse siduda Bettermentiga. Parandamine võimaldab teil oma kontosid integreerida, et näha oma puhasväärtust täpselt nagu rahapaja, kuid ilma eelarve jälgimiseta. Need kaks komplimenteerivad teineteist ilma, et need liiga palju kattuksid.

Alumine rida: rahapaja automatiseerib teie raha, YNAB võtab oma rahaga käed külge

Minu kogemuse kohaselt on rahapaja kõige parem inimestele, kes soovivad oma rahaasju automatiseerida . See on kõige parem inimestele, kes on liiga hõivatud iga senti arvutamiseks, kuid võiksid kasutada teatist, kui nad ületavad kiirtoidu eelarvet. See sobib suurepäraselt inimestele, kes soovivad teada saada, oma investeeringutel või võla tasumise kiirusel silma peal hoida, ilma et peaksite iga kord kalkulaatori välja tõmbama.

YNAB on parim inimestele, kes soovivad eelarvestada hoolikalt ja tahtlikult. Kuna peate tehingud käsitsi importima iga päeva lõpus, pole YNAB eriti tähelepanu andev. See sobib suurepäraselt inimestele, kellel on väga ranged harjumused ja kes soovivad tööriista, mis laseks neil peente detailidega manipuleerida.

Ükskõik, kuhu soovite minna, on mõlemad tõhusad eelarve koostamise rakendused. Need on mõeldud lihtsalt erinevatele inimestele. Mõelge rahapajale nagu isikliku rahanduse nõustajale. Lisate sellele kogu teabe, mida saate, ja see annab teile nõu laiaulatuslike strateegiate kohta, mida saate oma rahanduse parandamiseks kasutada, ning see annab teile teada, kui mõni probleem ilmneb. YNAB seevastu on nagu märkmik ja pliiats. Kogu vastutus oma eelarve tasakaalustamise eest on teie enda kanda, kuid kui kasutate seda usinalt, saate oma rahanduse paremaks ja sellega paremini hakkama.