kasulikke artikleid

Investeeringute palju erinevaid liike ja nende toimimist

Enamik inimesi on aktsiatest ja võlakirjadest kuulnud, kuid oma raha investeerimiseks on palju erinevaid võimalusi - investeerimisfondid, CD-d, kinnisvara ... - nimekiri on näiliselt lõputu. Siin on meie juhend kõigi erinevat tüüpi investeeringute ja nende tähenduse kohta.

Tõenäoliselt puutute oma investeeringutega kokku käputäis termineid. Allpool on loetletud mõned neist. Need terminid tähistavad üldiselt tegelikku kraami, kuhu olete investeerinud, kuid loomulikult on neil ka konkreetsed määratlused. Nad sisaldavad:

  • Varad : omandis oleva ressursi eeldatav väärtuse tõus.
  • Osalused: konkreetsed varad teie investeerimisportfellis.
  • Portfell : teie "portfell" viitab kõigile teie investeeringutele grupina. Portfelli mitmekesistamine tähendab mitmesugustesse varadesse investeerimist.
  • Varaklassid : sarnaste omadustega varade rühm. Üldiselt aktsiad, võlakirjad ja sularaha.

Investopedia jaotab kõik erinevad investeeringuliigid nendesse põhikategooriatesse: teie omanduses olevad investeeringud, laenuinvesteeringud ja raha ekvivalendid. Siit saate teada, kuidas erinevad investeeringud kõigis neis kolmes kategoorias.

Omanike investeeringud

Omandiõiguse investeeringu ostmisel kuulub teile see vara - see võib eeldada, et väärtus tõuseb. Omandisse tehtavad investeeringud hõlmavad:

  • Varud : tuntud ka kui omakapital või aktsia, aktsiad annavad teile osaluse ettevõttes ja selle kasumi. Põhimõtteliselt saate osaluse osaluse aktsiaseltsis. Suure osa teie portfellist peaksid tõenäoliselt moodustama aktsiad.
  • Kinnisvara: Investopedia andmetel on igasugune kinnisvara, mille te ostate ja seejärel välja rendite või edasi müüte, omandiõiguse investeering (ehkki seda võib mõnikord klassifitseerida alternatiivse investeeringuna). Nende järgi vastab teie omandis olev põhi põhivajadusele, seega ei kuulu see sellesse kategooriasse.
  • Väärisobjektid: Väärismetalle, kunsti, kollektsiooni- ja muid esemeid saab pidada omandiõiguse tüüpi investeeringuks, kui nad kavatsevad neid kasumi nimel edasi müüa. Need kuuluvad ka eraldi kategooriasse "alternatiivid". Sellest hiljem lähemalt.
  • Ettevõtlus : raha või aja kulutamine oma ettevõtte - kasumi teenimiseks mõeldud toote või teenuse - alustamiseks on veel üks omandisuhetesse investeerimise liik.

Investeeringute laenamine

Investeerimislaenude abil ostate võla, mis eeldatavasti makstakse tagasi. Sa oled nagu pank. Üldiselt on need madala riskiga ja madala tasuvusega investeeringud. See tähendab, et neid peetakse turvalisemaks investeeringuks, kuid nende tootlus on tavaliselt madal.

  • Võlakirjad: "Võlakiri" on mis tahes tüüpi võlainvesteeringute katusetermin. Võlakirja ostes laenate raha üksusele (näiteks korporatsioon või valitsus) ja nad maksavad teile kindlaksmääratud aja jooksul fikseeritud intressimääraga tagasi. Teie portfelli veel üks suur osa koosneb tõenäoliselt võlakirjadest.
  • CD-d: CD või hoiusertifikaat on võlakiri, mille pank väljastab teie raha eest. Tõenäoliselt olete näinud, kuidas teie pank neid pakub. Nad on teatud tüüpi hoiukonto, kuid pisut erinevad. Selle asemel, et oma raha igal ajal välja võtta, lubate selle jätta määratud ajaks kontole. Vastutasuks pakuvad nad kõrgemat intressimäära vastavalt sellele, kui kaua te neisse investeerite.
  • Kogumiskontosid võib pidada ka laenuinvesteeringuteks, kui sellele mõelda. Sa annad oma raha pangale, kes selle välja laenab. Kuid teie tootlus on tavaliselt üsna madal (madalam kui inflatsioonimäär), nii et enamik inimesi ei pea seda tõeliseks investeeringuks.
  • NÕUANDED: TIPS on riigikassa inflatsiooniga kaitstud väärtpaberid. Need on USA riigikassa tagatud võlakirjad, mis on spetsiaalselt loodud inflatsiooni eest kaitsmiseks. Kui teie TIPS-investeering aja jooksul küpseb, saate oma põhiosa ja intressid tagasi, mõlemad on indekseeritud inflatsiooni järgi. Bogleheads selgitab veidi täpsemalt, kuidas nad töötavad.

Isegi kui olete riskiga seotud, peaks teil oma asjade tasakaalustamiseks olema oma portfelli mõned laenuinvesteeringud. SEC-il on kasulik juhend teie portfelli tasakaalustamiseks.

Raha ekvivalendid

Üldiselt koosneb väiksem osa teie portfellist sularahast. Raha ekvivalendid on investeeringud, mis on "sama head kui sularaha", nagu Investopedia ütleb. See võib olla lihtne hoiukonto. See võib olla rahaturufond. Rahaturufond on tõesti teatud tüüpi laenuinvesteering, kuid tootlus on nii madal, et seda peetakse sularaha ekvivalendiks.

Fondidest räägime natuke lähemalt, kuid kõigepealt uurime veel ühte viisi investeeringute liigitamiseks - alternatiivid.

Alternatiivid

Nii oleme vaadelnud, kuidas erinevaid investeeringuid saab üldjuhul liigitada omandi-, laenu- ja sularahasse. Need kategooriad on laiad kirjeldused, kuid need on abiks eri tüüpi investeeringute toimimise selgitamisel.

Kuid investeerivad ettevõtted lagunevad asjad pisut teistmoodi. Need liigituvad varaklasside kaupa: aktsiad, võlakirjad, sularaha ja alternatiivid. Aktsiate, võlakirjade ja sularaha kohta oleme juba teada - kõige traditsioonilisemad investeerimisviisid. Varaklassi osas on alternatiivid kõik muu. Järelikult tuleks neisse investeerida palju vähem oma portfellist.

Samuti on lihtne mõnda investeerimisalternatiivi liigitada, kuna neid võib tegelikult pidada omandiõiguse laenu investeeringuteks, sõltuvalt sellest, kuidas neid ostetakse. Kuid vaatame mõnda näidet.

REITid : kinnisvarainvesteerimisfondid ehk REITS on veel üks viis kinnisvarasse investeerimiseks. Enda kinnisvara ostmise asemel teete koostööd ettevõttega, mis teenib kasumit nende enda kinnisvarainvesteeringutest.

REIT võib sõltuvalt sellest, millist tüüpi osta, olla omandiõiguse investeering või laenuinvesteering. Võite osta REIT-i, mis annab teile osa kinnisvarast endast. Seda loetakse omandiinvesteeringuks. Investopedia selgitab:

Kui ostate REIT-i aktsia, ostate sisuliselt materiaalse vara, mille eeldatav eluiga ja potentsiaalne sissetuleku rent ja kinnisvara kallinemine võimaldavad.

Kuid võite investeerida ka kinnisvara hüpoteekidesse, mis muudaks selle laenuinvesteeringuks.

Riskikapital: see on raha, mille annate alustavale või väikeettevõttele, eeldades, et see kasvab, ja saate sellelt rahalt tulu. Mitu korda saavad riskikapitalistid ettevõttes partneriteks, omades osa omakapitalist ja saades sõna äriotsuste tegemisel. Sel moel saab neid mõelda meile omandiinvesteeringuteks.

Kaubad: Kaubasse investeerimine on investeerimine mingitesse ressurssidesse, mis mõjutavad majandust. Õli, veiseliha ja kohvioad on kõik eri tüüpi kaubad. Lepinguid, mida nende toodete ostmiseks kasutate, nimetatakse futuurilepinguteks ja te peate need täitma riikliku futuuride liidu maakleri kaudu, selgitab MarketWatch.

Väärismetallid : Nagu me juba varem mainisime, on metallid ja kollektsioneeritavad tooted tehniliselt omandiõiguse investeeringud. Teile kuulub näiteks ostetav kuld. Kuid see ei ole aktsia ega võlakiri, nii et enamik inimesi viitab sellele alternatiivina.

Rahalised vahendid

Fondid võivad kuuluda ükskõik millise peamise investeeringukategooria alla. Need ei ole spetsiifilised investeeringud, vaid üldine termin investeerimisrühmale. The Guardian määratleb investeerimisfondid järgmiselt:

... rahakogum, mida juhitakse professionaalselt, et saavutada investoritele võimalikult hea tulu. Kui raha makstakse halduris, kasutab see varade, tavaliselt aktsiate ja aktsiate, ostmiseks.

Põhimõtteliselt valib investeerimisühing teile sarnase vara kollektsiooni. See võib olla aktsiate rühm või võlakirjade rühm. Või võib fond olla veelgi täpsem - on olemas näiteks kõikidest rahvusvahelistest aktsiatest koosnevad fondid. Teie investeeringute kureerimise eest maksate tasu või kulutasu. Kuid nende eesmärk on olla mugavam investeering, mille kirkad pakuvad paremat tulu kui miski, mida te tõenäoliselt ise valiksite.

Vaatame fondidega seotud erinevaid termineid.

Investeerimisfondid: investeerimisfond on põhimõtteliselt teine ​​investeerimisfondi tähtaeg. Ametlikuma määratluse andmiseks selgitab Investopedia seda järgmiselt:

Investeerimisvahend, mis koosneb paljudelt investoritelt kogutud fondidest sellistesse väärtpaberitesse nagu aktsiad, võlakirjad, rahaturuinstrumendid ja sarnased varad investeerimiseks. Investeerimisfonde haldavad rahahaldurid, kes investeerivad fondi kapitali ja üritavad fondi investoritele teenida kapitalitulu ja -tulu. Investeerimisfondi portfell on üles ehitatud ja seda hoitakse vastavalt prospektis toodud investeerimiseesmärkidele.

Indeksifondid: teatud tüüpi investeerimisfondid, nagu näiteks S&P 500, peegeldamaks konkreetse turu tagasitulekut. Get Rich Slowly pakub põhjalikku teavet indeksifondide kohta ja selgitab neid järgmiselt:

Indeksifondid on investeerimisfondid, kuid selle asemel, et omada võib-olla kakskümmend või viiskümmend aktsiat, omavad nad kogu turgu. (Või kui see on indeksifond, mis jälgib konkreetset osa turust, kuulub neile see osa.) Näiteks proovib indeksifond nagu Vanguard's VFINX, mis üritab jälgida S&P 500 börsiindeksit, omage oma sihtindeksis (antud juhul S&P 500) olevaid aktsiaid samas proportsioonis, nagu turul.

Kuna indeksfondid on mõeldud turu peegeldamiseks, siis neid hallatakse passiivselt - see tähendab, et puudub investorite meeskond, kes analüüsib, prognoosib ja kohandab pidevalt fondi varasid (tuntud kui aktiivne juhtimine). Selle tulemusel on neil tavaliselt madalam väljaminekute suhe, mis tähendab, et hoiate rohkem oma raha.

Börsil kaubeldavad fondid (ETF): need on väga sarnased indeksifondidega, kuna need on mõeldud indeksi või konkreetse turu mõõtmiseks. Suurim erinevus on nende kaubeldamisviis. ETF-idega saab kaubelda nagu aktsiad ja nende hinnad muutuvad nagu aktsiad kogu päeva jooksul. Investeerimisfondid ja indeksfondid ei tööta sel viisil. ETF-i andmebaas selgitab veel:

Suurim erinevus nende kahe toote vahel on sagedus, millega neid hinnatakse ja millega kaubeldakse. Indeksi investeerimisfondid on lõppude lõpuks investeerimisfondid ja sellisena määratakse neile hind üks kord päevas pärast turgude sulgemist. ETF-ide, sealhulgas nii aktiivsete kui passiivsete ETFide, hind on kogu päeva jooksul ja neid saab osta või müüa, kui turud on avatud.

Riskifond: riskifondid on nagu investeerimisfondid, millel on mõned väga olulised erinevused. Esiteks ei reguleeri neid USA julgeoleku- ja vahetuskomisjon (SEC). Neid peetakse ka tavalistest investeerimisfondidest riskantsemateks, kuna nende varad võivad sisaldada laiemat valikut investeeringuid. Samuti kasutavad nad investeerimiseks sageli laenatud raha, nagu BarclayHedge selgitab. Riskifondide kohta lisateabe saamiseks lugege Investopedia nende kohta täielikku selgitust.

Pidage meeles, et see loend on mõeldud pigem viitamiseks kui juhiseks alustamiseks. Sõltuvalt sellest, kus investeerimisega tegelete, võivad paljud neist teie radarile jääda või mitte. Enamik alustavaid investoreid leiab kõige kasulikumad CD-d ja investeerimisfondid. Investeerimise ja oma portfelli mitmekesistamise kohta lisateabe saamisel võiksite kaaluda REIT-e või TIP-e.

Kuna investeerimisega on seotud nii palju termineid, võib keeruline olla teadmine, millesse täpselt investeerida. Kuid kui olete need terminid kategooriatesse jaotanud, on tegelikult üsna lihtne aru saada, kuidas need toimivad.