kasulikke artikleid

Kõik kodu ostmise varjatud, ootamatud kulud

Teie kodu on tõenäoliselt kõige kallim asi, mis teil kunagi on, ja see kulu ületab sulgemishinna. Seal on küll maja maksumus, kuid siis on muid jooksvaid ja ettemakseid, mis võivad teid valvata. Eriti kui olete esimest korda ostja, aitab see teada saada, millega olete sattunud.

Zillow hinnangul maksavad ameeriklased keskmiselt umbes 9000 dollarit aastas täiendavaid kodu omamiskulusid, kuid see varieerub sõltuvalt sellest, kus te elate ja kuidas ostate. Mõni neist kuludest pole täpselt varjatud, kuid tavaliselt jäetakse need tähelepanuta. Vaatame neid üksikasjalikult.

Kodukontrollid

Panite kodu pakkumise ja see võeti vastu. Hooray! Siit alates on ülevaatused teie esimene suurem kulu. Jah, ülevaatusi võib olla mitu.

Enne maja ametlikku sulgemist peaksite kavandama põhjaliku kontrolli. Tegelikult nõuab teie laenuandja seda isegi. Vähemalt soovite tellida maja üldkontrolli ja puitu hävitavate putukate (tuntud ka termiitide) ülevaatuse, kui see pole üldises plaanis. Üldkontroll kulutab teile paarsada taala ja termiiti on tõenäoliselt umbes sada. Sõltuvalt maja vanusest ja seisukorrast võiksite planeerida ka kanalisatsiooni ülevaatuse, milleks võib olla veel paarisaja dollarit.

Kõigile neile võib lisanduda kuni tuhat dollarit, kuid see on väike hind, mida maksta, et veenduda, et te ei saa sidrunit. Kui maja nõuab kopsakat summat hooldust, võiksite müüjaga uuesti läbi rääkida, täielikult tehingust välja tõmmata või lisakulude jaoks lihtsalt eelarvet koostada.

Mõnes osariigis peab müüja selle kontrolli avalikustama, kui eelmine ostja tagantjärele andis, kuid nad viisid läbi kodukontrolli. Sel juhul, kui hüpoteeklaenu andja ei nõua, et teeksite oma asju ise, ei takista miski ülevaatuse vahelejätmist. Lõppude lõpuks on teil juba aruanne olemas. Alati on siiski hea mõte hankida oma kontroll. See on suur ost, seega on parem eksida ettevaatusega. Lisaks soovite kontrollimise ajal ringi liikuda, et ise asju näha.

Mõnel juhul nõuavad laenuandjad ka uuringukulusid. See võib olla veel paarisaja dollarit, kuid saate oma kinnisvara kohta professionaalse ülevaate, et saaksite täpselt teada, kus teie piirid asuvad.

Kulude sulgemine

Pärast teie pakkumise vastuvõtmist krõbistab laenuandja mõned numbrid ja ajab paberimajanduse. Sel hetkel peaksid nad andma teile üksikasjaliku nimekirja, mis on teie sulgemiskulud. Zillow sõnul kulutavad sulgemiskulud teile 2–5% maja ostuhinnast. Nii et kui ostate kodu 200 000 dollarit, loodetakse kulutada 4000–10 000 dollarit. Need kulud hõlmavad tavaliselt järgmist:

  • Laenuandja tasud: need hõlmavad kõike alates halduskuludest kuni pangaülekande teenustasude ja krediidiaruande koostamise tasudeni.
  • Hindamine : koduhindamine võib olla suur kulu, mitusada dollarit. Laenuandja soovib veenduda, et kodu hindab müügihinda.
  • Ametikoha- või advokaaditasud : valitsuse esindustasud, deponeerimiskonto teenustasud, notaritasud ja muud akti üleandmisega seotud kulud teile.
  • Tingdeposiidi teenustasud: peate võib-olla tasuma osa oma kinnisvaramaksudest ja kindlustustest tingdeponeerimiskontole ettemaksuna.
  • Intress : peate maksma intressi, mis on proportsionaalne alates sulgemise kuupäevast kuni järgmise kuu esimese kuupäevani.

Mõne numbri saate alati sulgemiskulude kalkulaatorisse ühendada, et saada natuke täpsem idee selle kohta, mida te maksate, kuid üldiselt peate kodu sulgemisel kulutama sissemaksele lisaks mitu tuhat dollarit.

Jooksvate maksude ja kindlustuse eelarve

Igakuised hüpoteegi kalkulaatorid ütlevad teile, milline on teie hüpoteegi makse koos intressidega iga kuu. Need ei hõlma alati makse ja kindlustust, ja see teeb kokku. Näiteks kui teil on kolmekümne aasta jooksul 200 000 dollarine hüpoteek 4% intressiga, on teie hüpoteek ja intress 954 dollarit. Mitte väga halb. Kuid arvutage välja oma igakuine hüpoteegi põhiosa, intressid, maksud ja kindlustus. (PITI) ja kuidas teie maksed välja näevad:

See on üsna hüpe! See ei hõlma isegi hüpoteekikindlustust, mille peate üldjuhul maksma, kui teie sissemakse on väiksem kui 20 protsenti. See võib ulatuda 0, 5% -st 1% -ni teie laenu maksumusest.

Muidugi erinevad teie maksud sõltuvalt teie kodu väärtusest ja elukohast, kuid WalletHub teatas, et keskmine USA majaomanik maksab aastas umbes 2000 dollarit. See on umbes 1000 dollarit majaomaniku kindlustuse jaoks, kuid jällegi varieerub see üsna vähe.

Sõltuvalt teie laenutingimustest võite selle kuumakse tasuda tingdeponeerimiskontole (tuntud ka kui impordikonto). Sel juhul teete need maksed oma laenuandjale ja nemad maksavad teie eest teie maksud ja kindlustuse. Kui teil pole tingdeponeerimiskontot, maksate neile otse makse eest otse, kui maksetähtaeg on saabunud.

Mis iganes te maksate, veenduge, et planeeriksite selle jooksva, korduva kulu. Siiski on häid uudiseid: oma maksustatavast tulust saate kinnisvaramaksu ja hüpoteegi intressid maha arvata, nii et maksate igal aastal vähem makse.

Hoidke vahendeid hoolduse ja remondi jaoks käepärast

Kui teie kliimaseade üürnikuna välja tuleb, on see valu, kuid peate vaid helistama oma üürileandjale ja lootma parimat. Majaomanikuna teeb see natuke rohkem haiget, sest remondi eest tuleb ise maksta.

Enamik inimesi teab, et oma kodu omamine tähendab teie enda ülalpidamiseks vajalike rahade võltsimist, kuid võite alahinnata, kui palju need projektid teid juhivad. Ummistunud prügilad, lekkivad segistid ja pragunenud välisvärv on vaid mõned parandusprojektid, mis meelitavad kõige enam esmakordselt koduomanikke valvama.

Iga kodu on erinev, seega pole olemas kõigile sobivat vastust, mis võimaldaks määrata, kui palju peate igal aastal ülalpidamist maksma. Kuid üks finantsplaneerija rääkis oma kogemustest oma klientidega järgmiselt:

Hr Stearnsi hinnangul maksavad uuema kodu omanikud, kes teevad mõned tööd ise, kuid teevad suure töö ära, kuid maksavad hoolduse eest 3, 6 protsenti algsest ostuhinnast aastas ja 4, 5 protsenti, kui see on vanem kodu.

Muud allikad väidavad, et see arv on üks protsent. Rahaga suheldes on peaaegu alati hea mõte eksida ettevaatusega, nii et see ei saa kahjustada, kui igal aastal on remondiks ette nähtud umbes neli protsenti ostuhinnast. 200 000 dollarise kodu eest on see umbes 8000 dollarit. See tundub palju, kuid isegi kui te seda raha ei kuluta, pidage seda oma kodu hädaabifondiks.

Valmistuge ette suuremate kommunaalarvete jaoks

Oletame, et kolisite oma kitsast korterist välja kena, kolme magamistoaga koju. Küünarnuki tuba on suurepärane, kuid see tähendab ka, et teie arved on natuke suuremad.

Sõltuvalt sellest, mida olete harjunud maksma, ei ole teie kodu ostmisel gaasi-, elektri- ja veearved suuremad, kuid need on sageli sellised. Lisaks võib teie üürileandja tasuda arve mõnede kulude (nt prügikasti või vee) eest, mis peate maksma siis, kui omate. USA rahvaloenduse viimaste andmete kohaselt maksavad majaomanikud üürnikega igal aastal kommunaalteenuste eest paar tuhat dollarit lisatasu. Siin on jaotus:

Muidugi, see on hinnang, mis põhineb riiklikel andmetel, nii et jällegi varieeruvad teie enda arvud. Et saada aimu, kuidas teie enda olukord välja näeb, soovitab koduleht Money Pit küsida müüjalt, kas saate vaadata nende varasemaid arveid:

Teie kinnisvaramaakler võib seda korraldada müüja maakleri kaudu või omaniku poolt müüdava maja korral küsige müüjalt otsemaksu kinnitust. Kasutage seda teavet juhendina, pidades meeles, et elanike uue kombinatsiooni iga-aastased muutused kliimatingimustes ja energiatarbimises põhjustavad erinevusi.

See võib olla pikk pilt, kuid see on ilmselt lihtsaim viis, kuidas näha, kui palju maksate. Samuti saate tellida kodu energiaauditi, kasutades selleks kodu energiareitingute süsteemi. Põhimõtteliselt hõlmab audiitor teie kodu ülevaatust, et öelda teile, kuidas selle energiatõhusust parandada. Selle vana maja andmetel kulutab see teile umbes 400 dollarit. Üldist toimingut saate ise teha, kontrollides oma isolatsiooni, otsides õhulekkeid ja võib-olla asendades mõned seadmed ja kliimasüsteemid.

Kodu ostmist peetakse traditsiooniliselt arukamaks rahaliseks otsuseks kui üürimist. Argument on see, et kui üürite, siis viskate raha ära, aga kui ostate, siis päeva lõpuks omate oma kodu. Muidugi, kui võrrelda rendihinda hüpoteegi tühjade luude hinnaga, võib see tõsi olla. Kuid kõik need lisakulud liidavad. Ja nagu teie üür, ei osta need kulud teile täpselt midagi: need on lihtsalt hind, mille maksate omamise eest.

Isegi nende kulude korral on ostmine paljudes piirkondades parem pikaajaline rahaline otsus kui üürimine. Kui soovite kõiki neid ootamatuid kulusid, soovite numbrid ise krõbistada. (Üür vs ost kalkulaator on tõenäoliselt parim vahend, mida me nende numbrite krõbistamiseks näinud oleme.)

Igal juhul, kui olete oma kodu ostmise otsuse teinud, olge valmis hinnaks, mida te tegelikult maksate. Arvestage neid kulusid ja peaksite õigel teel olema.

Avatud