kasulikke artikleid

Kuidas võlgasid tasuda, kui te ei saa neid tagasi maksta

Võlgas olemine pole suurepärane. Veelgi hullem on see, kui te ei suuda oma võlga tasuda. Ehkki kellelegi ei meeldi võlgade sissenõudjatega tegelemine, võib selle tegemine aidata teie võlga paremini hallatavaks muuta ja võib-olla isegi vähendada võlgade tasumise protsessi kaudu võlgnetavaid summasid.

Võlgade tasumine on protsess, mille kaudu ettevõtted saavad koguda võla pealt makse, mida te ei pea tingimata tagasi maksma. Lihtsalt öeldes juhtub elu. Te võtate autolaenu ja majandus jookseb kokku ning kaotate töö. Ostad maja, kuid siis haigestub pereliige vähki ja arveid on liiga palju. Või isegi midagi nii lihtsat kui vidina ostmine krediitkaardilt, aga terminoloogiast ülejäämine ja lõivu alla matmine. See juhtub kõigiga. Võlgade tasumine lubab üldiselt võlgnikega (või inkassofirmadega) pidada läbirääkimisi võlgnetava summa vähendamiseks, et saaksite midagi maksta ja uuesti jalule saada.

Enne kui alustame, käsitleme paari asja. Esiteks on võlgade tasumine vähem kui te võlgnete, krediidiskoorile üldiselt halb. Seda seetõttu, et arveldamine ütleb võlausaldajatele, et palusite raha laenata ja te ei suutnud seda tagasi maksta. Loomulikult ei taha võlausaldajad teile selle põhjal rohkem raha laenata.

Teine asi, mida tuleks arvestada, on võlgade suhtelise halli ala lahendamine. Ühest küljest tähendab see, et tagasi maksta lubanud raha tagasi maksmine tähendab mõnes mõttes varastamist. Teisest küljest on süsteem üles ehitatud selliselt, et see pakub võlgade andestust, paindlikke makseplaane ja isegi karistusi (eelnimetatud krediidiskoori vormis), nii et vaieldamatult tuleks võla tasumist kasutada vajaduse korral loomulikuks., süsteemi eeldatav osa. See on Goldavelez.com-i paha nädal, nii et jätame teid arutada moraali alltoodud aruteludes, kuid praegu saate teada, kuidas see töötab.

Kuidas algab võlgade tasumise protsess

On kaks peamist viisi, kuidas võite oma võla tasumiseks läbirääkimisi pidada: kas algse võlausaldajaga või inkassofirmaga. Kui te ei ole võlgade eest tasunud enam kui 3–6 kuud (tavaliselt umbes 150 päeva), saate oma võla müüa inkassofirmale. Sellistes olukordades makstakse teie võlausaldajale protsent võlast (näiteks 10%) ja ta läheb minema. Mõni raha on ju parem kui raha pole. Sel hetkel ei tegele te enam võlausaldajaga. Saate ühendust kogumisagentuuriga.

Kui teie võlg kuulub siiski algsele võlausaldajale, siis läbite teistsuguse protsessi - ja me selgitame mõlemat eraldi jaotistes allpool. Kuid mõlemal juhul on teie olukord sama: võlgnete raha, ei saa te seda kõike tagasi maksta ja teie võlga omav inimene soovib saada nii palju kui võimalik.

Seda on oluline meeles pidada. Te olete kogu oma bilansi võlgu. Kui leiate end köitest, kus te ei saa seda kõike tagasi maksta, tahaks ka ettevõte, kellele te võlgnete, raha. Võlgnik, kes arveldab, on parem kui see, kes täielikult võlgu jätab. See annab teile natuke ruumi läbirääkimisteks. Mitte tonn, vaid mõni. Enamikul juhtudel on võlgade sissenõudja esimene asi kogu saldo, kuid sõltuvalt sellest, mida olete võimeline maksma, võite mõnikord jäägi üle kokku leppida või korraldada oma olukorra jaoks optimaalsema tehingu.

Kuidas pidada läbirääkimisi oma algse krediidiandjaga

Algse võlausaldajaga läbirääkimiste võti on nende veenmine, et teie kontode arveldamine on nende huvides. Seda protsessi ei alustata enne, kui te pole oma arveid maksnud umbes 90 päeva. Seda tüüpi maksete hilinemisest teatatakse krediidiasutustele ja võetakse arvesse teie krediidiskoor, seega pole see just seda tüüpi asi, mida soovite teha, kui te seda tingimata ei pea. Kuid see saadab teie võlausaldajale teate, et te ei ole võimeline või ei soovi maksta.

Enne 90 päeva saabumist (või võimalikult kiiresti) minge üle oma eelarve ja määrake täpselt, kui palju raha peate töötama. Jagage oma arved, liigitage need vajaduse järgi, valikuliste kulude ja järelejäänud arve järgi. Peate täpselt tuvastama, mida olete võimeline tagasi maksma, ja pidage sellest kinni. Mõnes mõttes on see läbirääkimine natuke lihtsam, kuna teie limiidid on teie eelarvesse sisse ehitatud. Eeldusel, et teete kodutööd õigesti, on kohe makstava summa ülempiir siiski palju sularaha ja teie igakuise tagasimakse piirmäär on teie eelarves. Võib-olla ei soovi te seda teavet kohe vabatahtlikuks teha, kuid vähemalt teate, mis see on, ja ärge pakkuge rohkem kui seda. Et sa ei satuks samasse olukorda.

Tõenäoliselt saadab teie võlausaldaja teile kirju ja / või helistab teile olukorra arutamiseks. Praegu saate läbi rääkida, mida olete võimeline maksma. Esialgu soovivad nad kogu võlgnetavat summat. Praegu on aeg paluda läbi rääkida. Olge kursis sellega, et te ei suuda kogu maksta. Kui nad on jõudnud helistamiseni, et teilt makset küsida, on nad sellega juba tuttavad. See võib olla teile hävitav üleskutse, kuid nende jaoks on see üsna rutiinne.

On kolm peamist valdkonda, millele soovite krediidiasutusega peetavatel läbirääkimistel keskenduda "võitmisele":

  • Kogu võlgnetav summa: oletame, et võlgnete krediitkaardivõlga 10 000 dollarit. Võite poole sellest tagasi maksta. See võidakse tasuda ühekordse maksena või aja jooksul. See on aga see osa, kus saate tegelikult raha kokku hoida ja proovida võla alt välja tulla.
  • Teie kuumakse: lisaks saate rääkida ka väiksema kuumakse üle. See sõltub sellest, kui palju võlgnete, kuid igakuine makse määrab selle, kui hästi te aja jooksul hakkama saate. See pole koht, kus ambitsioonikaks saada. Veenduge, et oleksite kursis, millist makse saab hallata ja mis saab olema liiga tülikas.
  • Teie konto seisukord: see on osa, mis mõjutab teie krediidiskoori. Teie konto võib olla mitmes erinevas olekus, mis mõjutab teie krediiti negatiivselt. Osariikidevaheliste erinevuste selgitamine on keeruline teema, kuid kui eesmärk on tehtud, peaks eesmärk olema konto, mis on vähemalt loendis "Arveldatud", kui maksate kogu võla korraga väiksema summa eest. Kui arutate oma kuumaksete või intressimäära üle uuesti läbirääkimisi, võite võib-olla küsida, et kui olete selle väljamaksmise lõpetanud, kuvatakse teie konto loendis „Tasutud kui kokkulepitud”.

Krediidiandjaga läbirääkimised lähevad teile pikas perspektiivis paremaks, kuna krediidiasutused on üsna rangelt reguleeritud. Arutame järgmises jaotises mõningaid täiendavaid takistusi, kuid piisab, kui öelda, et kui saate oma krediidiasutuse nõustuda teatud uute tingimustega, siis sellest peaks piisama. Kirjaliku kokkuleppe saamine ei saa haiget teha, kuid seda pole tingimata vaja nõuda.

Sõltuvalt olukorrast on tehingud, mida saate välja töötada, erinevad. Kui tegelete ajutiste finantsküsimustega, võite küsida sallivust, mis võimaldab teil sissetuleku tagasi saamisel lühiajaliselt makseid vältida. Võite pidada läbirääkimisi treeningkokkulepete üle, mis võimaldavad teil tasuda seda, mida võlgnete, samal ajal oma huvi täielikult piirates või katkestades. Võite ka kohe maksta ja konto arveldada. Nende erinevate plaanivormide kohta saate lugeda siit, kuna neil kõigil on oma plussid ja miinused.

Kuidas pidada läbirääkimisi võlgade sissenõudmise agentuuriga

Kui teie konto maksetähtaeg on pikem kui 150 päeva, võib võlausaldaja müüa teie võla kolmandale osapoolele. See muudab panuseid natuke, kuna see tähendab, et võlausaldajat enam ei kaasata (niikuinii te peaksite selles etapis muretsema). Selles etapis ei tohiks te oma krediitkaardiettevõttele helistamist vaeva näha. Nad ei räägi sinuga niikuinii.

Lisaks ostab agentuur, kellega räägite, teie võla, mis on tõenäoliselt palju väiksem kui see, mida see tegelikult väärt on. Ütleme nii, et teil oli krediitkaardivõlga 10 000 dollarit. Teie võlausaldaja võis selle müüa 1000 dollari eest. Võlgade sissenõudmise agentuur maksis teie võla eest 1000 dollarit, nii et kõik ülaltoodud on nende jaoks võit. Ilmselt tahavad nad ikkagi kogu summat - neil on ju lõppkokkuvõttes seaduslik õigus sellele -, kuid kuna nad maksid selle eest palju vähem kui teie algne võlausaldaja, on neil hea stiimul vähem nõustuda. Üldine suunis on, et te ei peaks proovima tagasi maksta rohkem kui 40–50% kogu selle hetke eest võlgnetavast summast.

Sellel avenüül on siiski varjukülgi. Kuna võlga ei ole enam teie algsel võlausaldajal, on vastutus natuke väiksem. Ehkki kogumisagentuur ei pruugi olla legaalne, et teiega valetatakse või manipuleeritakse, võib see juhtuda. Ja kui te ei saa oma krediitkaardivõlga maksta, ei saa te palgata juristi, kes teie eest võitleks. Lisaks võib teie võlga müüa ühelt kolmandalt osapoolelt teisele, mis tähendab, et seal on ruumi segadusele. Seetõttu keskendub iga kollektsiooniagentuuridega seotud nõuanne ühele nõuandele: saate kõik kirjalikult.

Kui hakkate kogumisagentuuriga läbi rääkima, siis siin on järgmised konkreetsed asjad, mida soovite kirjalikult saada:

  • Summa, mille olete nõus tagasi maksma ja milleks see makstakse: 2000 dollari maksmine oma põhisumma vastu on hoopis teine ​​asi kui 2000 dollari maksmine teie konto arveldamiseks. Kui nõustute teatud summa maksma inkassofirmale, veenduge, et kirjalikus lepingus on kirjas, mille eest makse makstakse.
  • Millise võlgnevuse eest makse makstakse: kui olete jõudnud sellesse etappi, on võimalik, et teil on inkassodes mitu võlga. Või võib juhtuda, et teie krediidiagentuur on ebamäärane. Mõlemal juhul soovite midagi konkreetset kirjalikult, millist võlga te maksate. Esialgse võlausaldaja nimi ja kontonumbrid peaksid olema inkassofirmale kättesaadavad. Kui nad seda teavet ei saa või ei esita, siis vähemalt saate avalduse, milles öeldakse, milleks võlg oli. Jällegi, olge konkreetne. Võlg raviarvete eest pole konkreetne. Võlgnevus "Dr. Realname'i visiidi 12. oktoobril 2013" eest on konkreetne.
  • Makse tähtaeg: mõnel arvelduspakkumisel on määratud tähtaeg. Teised nõuavad, et maksaksite neile "30 päeva jooksul". Mõlemal juhul, kui te ei maksa tähtajaks, võidakse teie tehtud pakkumine kehtetuks tunnistada, mis tähendab, et kogu teie raske töö läbirääkimine võib olla asjata. Hankige tähtajast koopia kindlasti kirjalikult, et veenduda, et olete õigeaegselt tasunud.
  • Kellele maksate oma võla välja: Nagu varem öeldud, võib teie võlg liikuda ühest agentuurist teise. Veenduge, et tunnistate kirjalikult, kellele te maksate, koos sellega, milliste kontode eest te maksate. Kui teete kõike muud õigesti, kuid maksate kogemata valele agentuurile, võite jääda ikkagi raha võlgu ja mitte kuidagi teie tehtud makse tagasi saada.
  • Teie konto seisukord pärast makse tasumist: Nagu ka eelmises jaotises, on üks asi, mille üle soovite läbi rääkida ja kirjalikult saada, ka teie konto seisukord pärast tehingu lõppemist. Võimalik, et te ei saa tühistada negatiivseid märke, mille teie algne võlausaldaja oma krediidikirjele tegi, kuid võite potentsiaalselt ära hoida uute märkide tekkimise.

Selle postituse leiate Redditi kasutajate kogude kogumikust, kus on rohkem soovitusi, mida vaadata ja mida kirjalikult saada (märkus: kõik). Ja kui teil on järeltulevaid asju, siis hankige kõik kindlasti kirjalikult. Mitte ainult teie lepingu tingimused, vaid kõik, mida saate. Mis tahes vestlusi, üksikasju, mida arutate, ja kõike, mida saate pidada, hoidke alles. Kui teie piirkonnas telefonikõnede salvestamine on seaduslik, ei saa seda teha ka see.

Samuti on oluline, et te ei maksa midagi enne, kui olete sõlminud kogu oma võla kohta kokkuleppe. Võimalik, et teid proovitakse makse alustamiseks ette maksma ja siis tullakse hiljem ülejäänud puhkama. Kui aga teete makse, võidakse seda arvestada algsele kontole suunamisena ja teie võimalus toimivamate tingimuste üle läbirääkimisi pidada on kadunud, kuni olete jälle hiljaks jäänud. Loomulikult kahjustab see teie krediidiskoori veelgi enam, mis survestab teid tasuma. Sel põhjusel ei tohiks te kunagi sentigi maksta, kui teil on täielik ja täielik kirjalik leping.

Pole tähtis, millises protsessiprotsessis praegu olete seotud, tavaliselt on teiega töötamiseks olemas mehhanismid, kui te ei saa oma võlga tagasi maksta. See pole seda tüüpi olukord, kuhu soovite end sihikindlalt sisse viia. Kui võlgnetav olukord on muutunud, võite võlgnetava sendi tagasi maksta erinevatel viisidel, kuid krediidibüroode silmis on potentsiaalse vastutusena märkimine väga keeruline - kui mitte võimatu -. Teie võime raha laenata võib olla tõsiselt kahjustatud, kuid vähemalt võite jalad tagasi saada.