huvitav

Lihtsustage oma investeeringuid 3-fondilise portfelli abil

Üks investeerimise põhiküsimusi on loomulikult täpselt investeerimine. Kas teate, et see peaks olema investeerimisfond, eks? Ja olete kuulnud, et "odav" ja "mitmekesine" on head. Aga kuidas see tegelikult välja näeb? Kulutage abi saamiseks natuke aega isiklike rahanduse teadetetahvlitele ja olete kindlasti kohanud kedagi, kes kiidab „kolme fondi portfelli“ praktilisust.

Seda tüüpi investeerimisportfelli populariseeris Bogleheads - grupp Superfännid Jack Bogle'ile, kes on Vanguard Groupi asutaja ja indeksi investeerimisfondi looja. Selle lõputöö on järgmine: rikkalt pensionile jäämiseks peate lihtsalt oma kontol hoidma kolme erinevat fondi, mis hõlmavad kolme erinevat varaklassi.

Fondid peaksid olema kogu USA aktsiaindeksifond, kogu rahvusvaheline aktsiafond ja koguvõlakirjade indeksifond, kus “kokku” tähendab, et see hõlmab aktsiafondide või võlakirjade puhul mitmesuguseid aktsiaid, mis võimaldab teil saada kõige mitmekesisust teie eest. (Sularaha ei loeta investeerimisvaraks.)

„Aktsiaturu kogufond hõlmab suure kapitali, keskmise ja väikese kapitaliga aktsiaid, samas kui S&P 500 hõlmab ainult suure kapitali aktsiatega aktsiaid, “ kirjutab CNBC. Mitmekesisus muudab selle ideaalseks passiivsetele investoritele, kes jätavad oma varad mõneks ajaks üksi, nagu ülalpool märgitud, teie pensionikontole. Aktiivsemad, erinevate eesmärkidega investorid võiksid kaaluda midagi muud. Kuid paljudele meist töötab käed-küljes lähenemine. Selle asemel, et kuulata investeerimistööstust, kus pole uutest fondidest puudust ja proovimiseks vajalikke nippe, jääte kinni sellest, mis töötab.

Siin on Vanguardi fondid, mis sobivad kokku kolme fondi lähenemisviisiga:

  • Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX)
  • Vanguardi rahvusvaheline aktsiaindeksifond (VTIAX)
  • Vanguardi võlakirjaturu kogufond (VBTLX)

Kuid leiate peaaegu täpselt samad fondid ka teistelt pakkujatelt, näiteks Fidelity Total Market Index Fund (FSTMX) või Schwab Total Stock Market Index Fund (SWTSX). Tegelikult teatas Fidelity juba 2018. aasta augustis, et kaks tema esimestest tasuta indeksifondidest on Fidelity Zero Total Market Index Fund (FZROX), millel on umbes 2500 osalust, ja Fidelity Zero International Index Fund (FZILX), mis "on mõeldud investeerimiseks valdavasse enamusse kõige väärtuslikumates ettevõtetes, mis on noteeritud rahvusvahelistel börsidel", ütles Motley Fool (öeldes, et neil pole sama osalust kui mittevaba versiooniga, natch, nii et saate soovite enne ostmist võrrelda saidil nagu Morningstar). Erinevused erinevate maaklerite koguindeksifondide vahel, kui neid peaks olema, on tõenäoliselt tühised.

Bogleheads'i jaoks on peamine lihtsus. Selle asemel, et finantseerida hunniku erinevate fondidega, mis pakuvad teile nähtavust turu eri osades, valite kolm kõik-ühes-fondi ja lasete neil istuda. “Sellised fondid on tõeliselt passiivsete aktsiate investeerimisel kõige lähedasemad, ” märgib Motley Fool. Teine võti: neid on odav pidada, nii lõivude kui ka maksude osas.

Kui olete oma kolm raha kokku valinud, otsustate oma vara jaotamise sealt. Näiteks võite omada suurimat protsenti oma rahast USA aktsiafondis, millele järgneb rahvusvaheline aktsiafond ja seejärel kodumaine võlakirjafond. Bogleheadi foorumil vaieldakse tuliselt selle üle, kui palju kumbagi omada, eriti rahvusvaheliste fondide osas.

"Oma raamatus soovitan, et rahvusvahelised aktsiad moodustaksid USA investoritele 20 protsenti omakapitalist, " ütles Marketwatchi Bogleheads asutaja ja selle autor Taylor Larimore. „See on kompromiss selle vahel, mida Jack Bogle soovitab (null kuni 20 protsenti) ja mida Vanguardi uuring soovitab (20 protsenti kuni 40 protsenti). Probleem on selles, et keegi ei tea ette, milline osutub parimaks teeks. ”

Kui teie 401 (k) plaan ei anna teile juurdepääsu nendele fondidele, ütles Larimore Marketwatchile, et “[S&P] 500 indeksifond on hea asendaja.” See pole nii põhjalik, kuid see on järgmine parim asi.

Larimore selgitas üleskutset 2012. aasta postituses Bogleheadi foorumis:

* Väldib raisatud aega, segadust ja vigade võimalust, üritades tuhandetest investeerimisfondidest ja ETFidest parimat valida.

* Väga mitmekesine, üle 15 000 väärtpaberiga kogu maailmas (madalam risk).

* Väga madalad kulusuhted.

* Väga madalad (varjatud) käibekulud.

* Väga maksusäästlik.

* Lihtsuse palju eeliseid.

* Vähem, kuid suurem fond annab tulemuseks varasemate odavate Admirali aktsiate kõlblikkuse.

* Nõustaja riski pole.

* Fondihalduririski pole.

* Ei mingit triivimist.

* Pole vara ülespuhumist.

* Jälgimisviga ei põhjusta strateegiast loobumist.

* Fondid ei kattu.

* Ei mingit eeljooksu, mis vähendaks alamindeksi tootlust.

* Automaatne tasakaalustamine igas fondis.

* Vähem muret. Ära kunagi turgu täida.

* Kerge hooldada omaniku, abikaasa, hooldajate ja pärijate jaoks.

* Rohkem vaba aega.

Ilmselt pole see investeerimisviis, vaid üks võimalus suure tugivõrguga. Oluliseks punktiks ümberringi ringlemiseks nimetatakse neid nn tuumavaldusteks. Kui teil need olemas on ja lasite neil istuda, on teil muidugi õigus neid muude investeeringutega täiendada. Kuid soovite veenduda, et panustate nendesse põhifondidesse järjepidevalt. Mõnikord on lihtsus kõik, mida vajate.